В Челябинской области фиксируют снижение спроса на кредиты
В текущей внешнеполитической ситуации банки стали вынужденно повышать ставки по кредитам. Это привело к снижению спроса на все кредитные продукты (потребительские займы, автокредиты),за исключением ипотеки. Во-первых, спад активности произошел на фоне высоких процентных ставок. Во-вторых, изменилась структура спроса потребителей. По словам экспертов, на фоне кризисного положения в стране и действия антироссийских западных санкций у многих людей ухудшилось материальное положение.
Финансовые компании стали повышать кредитные ставки после того, как Центробанк принял решение увеличить ключевую ставку. Эта мера была продиктована обострением политической ситуации в мире. После того как кредиты стали дорожать, заемщики заняли выжидательную позицию, надеясь на откат ставок к предыдущим значениям. На фоне этого популярностью стали пользоваться иные продукты - кредитные карты с льготными периодами, в течение которых можно не платить проценты.
Несмотря на то, что на большинство кредитных продуктов зафиксировано падение спроса, отдельные виды кредитования по-прежнему популярны. Например, представители ВТБ отметили высокую заинтересованность заемщиков ипотечными программами в январе-марте текущего года. Так, банк подписал 1.3 тыс. кредитных договоров с покупателями недвижимости общей суммой в 3.1 млрд руб. Показатель остался на том же уровне, что и в аналогичном периоде в прошлом году. В течение одного марта было подписано 450 соглашений общей суммой в 1.1 млрд руб.
После того как была повышена ключевая ставка и ставки по кредитам, клиенты, интересующиеся ипотекой, стали отдавать предпочтение программам с поддержкой государства. На территории Южного Урала в марте банк ВТБ заключил 63% подобных сделок из общего объема ипотек, вместо январских 33%. Каждое 3 ипотечное соглашение оформляется по льготной программе в рамках приобретения квартиры в новостройке. Так, банк уже выдал 400ипотечных займов жителям южноуральской области общей суммой 880 млн руб. 200семей воспользовались программой "льготного семейного кредитования "на общую сумму 530 млн руб.
Также наблюдается увеличение объема выдачи кредитных карт. По официальной статистике НБКИ в феврале 2022 года количество новых выданных кредитных карт составило 1,11 млн. единиц. Это обусловлено не только большим количеством банков, где можно взять кредитную карту, но во многом, связана с технологичностью и удобством данного вида кредита.
В банке "Открытие" также фиксируют падение спроса на потребительские кредиты в Челябинской области из-за чрезмерно повышенных ставок. По словам представителей компании, в Челябинской области заемщики оформили займы на сумму 140 млн руб. с января по март текущего года, по сравнению с 500 млн руб. за аналогичный период предыдущего года. Как считают аналитики банка, причины отрицательной динамики в изменении структуры спроса клиентов и росте кредитных ставок, который начался в конце прошлого года и продолжился в начале текущего. Те кредиты, которые раньше выдавались под10-11% теперь оформляются под 15-16%.
Как говорят сотрудники "Открытия", среди их клиентов повышается спрос на кредитные карты на фоне отказов от потребительских займов наличными. В течение марта этого года все кредитование по территории России в целом замедлялось. Региональные отделения "Отрытия" выдали кредиты наличными общей суммой 12 млн руб. По словам кредитных специалистов, карты пользуются спросом, т.к. предлагают заемщикам беспроцентный период, в течение которого можно бесплатно пользоваться заемными средствами. Кроме того, по некоторым картам можно получать дополнительные привилегии: кешбэк и процент на остаток.
Сотрудники "Открытия" подчеркивают, те клиенты, которые столкнулись с трудностями в обслуживании потребительских кредитов, могут воспользоваться программой "Отложенного платежа". Она предполагает отсрочку по кредиту, пропуск одной даты внесения ежемесячного платежа. Для этого необходимо предоставить заявление за 3дня до даты, указанной в графике. При этом следующие платежи будут увеличены на сумму пропущенной суммы. Воспользоваться предложением можно только раз в год не ранее, чем спустя 3 месяца после подписания кредитного договора.
По мнению экспертов РГС-банка, в ближайшем будущем можно ожидать снижения ключевой ставки. Решение Центробанка по этому вопросу станет известно в ходе ближайшего заседания регулятора.
В течение нескольких недель банки откорректируют процентные ставки, подстроившись под новые условия и новый уровень ключевой ставки. Аналитики прогнозируют снижение ставок по автокредитам на 2-3 пункта. Как отмечают сотрудники РГС-банка, 13.04.2022 уже произошло первое снижение процентов до 17% после того, как ЦБ РФ уменьшил ключевую ставку.
Михаил Бурмистров, возглавляющий"Infoline-Аналитика", уверен, что сегодняшнее экономическое положение негативно повлияет на финансовое положение многих клиентов. И причиной тому, впервую очередь, являются антироссийские западные санкции.
По словам эксперта, количество выдаваемых автокредитов снижается по нескольким причинам:Как только рубль начал укрепляться в марте, покупатели стали усиленно экономить. Это резко сократило спрос. Потенциальные покупатели стали выжидать снижения цен, особенно на машины с пробегом.