Россиян могут лишить возможности оформлять более одного краткосрочного микрозайма

Статья составлена совместно с экспертами финансового ресурса zaimy-onlain.ru

С соответствующей инициативой выступил Центральный банк. Это произойдет в рамках реформирования рынка микрофинансирования: первые изменения могут произойти уже в следующем году. 

Среди возможных нововведений — ограничение активных краткосрочных микрозаймов до одного. Также планируется уменьшить максимальную сумму переплаты и создать новую классификацию микрофинансовых организаций. 

По данным Центрального банка, востребованность услуг МФО активно растет среди россиян, особенно тех, с которыми по какой-либо причине не хотят сотрудничать банки (например, из-за испорченной кредитной истории или невозможности подтвердить неофициальный доход). В микрофинансовые организации обращаются не только физические лица, но и предприниматели. 

Сейчас в России работает около 1 000 МФО. С 2014 г общий объем их выдач вырос более чем в 7 раз и превысил значение в 1 трлн рублей. Представители Центрального банка отмечают, что за последние несколько лет рынок микрофинансирования сильно преобразился — например, были пресечены практики жестких взысканий задолженности и ограничены максимальные суммы по ставкам и переплате. 

В числе важных нововведений последнего времени — запрет на оформление микрозаймов под залог недвижимости. Также Центральный банк установил лимиты по суммам для наиболее закредитованных категорий заемщиков и ввел механизм самозапрета, чтобы обеспечить защиту граждан от мошенников. 

Финансовый регулятор признает, что микрозаймы часто являются весьма обременительными для клиентов МФО. Ставки по ним, как правило, находятся у границ максимально разрешенных законодательством величин. 

К тому же никакой дифференциации по типу продукта и качеству заемщика нет. По этой причине добросовестные клиенты фактически платят не только за себя, но и за тех, кто не исполняет своих финансовых обязательств. 

Также, согласно статистике ЦБ РФ, около 30% микрозаймов переоформляются в новые, которые включают в себя долг и проценты по старым. В результате финансовая нагрузка на клиентов постоянно растет. Однако МФО ничего с этим не делают: их устраивает текущая ситуация, поскольку таким образом они способны обходить регуляторные ограничения. 

Особое внимание представители Центрального банка уделили той категории клиентов, у которых сформировалась зависимость от микрозаймов. Они ежемесячно подают по несколько заявок в разные микрофинансовые организации, причем используют полученные средства не для покупки продуктов, одежды, лекарств и прочего, а для оплаты старых долгов и покупки спортивных ставок. 

В результате Центральный банк и принял решение о реформировании рынка микрофинансирования. Организации разделят на 3 новые категории: 

Старая классификация будет упразднена. Различия между компаниями будут заключаться в уровне регулирования и списке операций, которые они смогут совершать. 

Этим ЦБ РФ не ограничился. Он также предложил несколько нововведений, направленных на защиту прав заемщиков, в том числе: 

Все эти меры в первую очередь направлены на повышение прозрачности рынка микрофинансирования. ЦБ РФ намерен бороться с попаданием клиентов МФО в долговые ямы и оказать поддержку предпринимательскому финансированию. 

По мнению эксперта Ивана Уклеина, после проведения реформы уровень регулирования рынка микрофинансирования будет сравним с банковским. Из-за этого, считает он, в ближайшее время можно ожидать существенного сокращения количества МФО: старые попросту не будут соответствовать стандартам, а порог входа для новых станет очень высоким. 

При этом Уклеин отмечает, что ограничения по количеству микрозаймов и сумме переплаты требовалось ввести уже давно. Однако он опасается, что это может привести к снижению доступности услуг микрофинансовых организаций для населения.